机器人投资顾问 打开理财新世界

   不知不觉间，机器人投资顾问逐渐成为热潮。越来越多的投资者开始青睐这种全新的理财模式。数据是最好的证明。花旗集团最近发布的一份研究报告就指出，短短两年时间里，机器人投资顾问的资产管理规模从2012年的几乎为零上升到2015年底的187亿美元，这种新的金融服务正日益受到欢迎。Wealthfront、Betterment、Personal Capital、Future Advisor等欧美智能投顾公司的估值也都大幅提高。 

    那么，何为机器人投资顾问呢？作为最早将机器人投资顾问模式引入中国的互联网金融公司，聚爱财CEO任衡介绍，机器人投资顾问又称智能投顾，是一种在线财富管理服务。机器人投资顾问是大资管时代极具特色的投资管理服务模式，机器人投资顾问具有四个特点，其一，以计算机算法代替了人工；其二可以进行跨资产配置，并能根据各资产的变化及时作出调整，机器人投资顾问可以持续跟踪市场变化，在这些资产偏离投资者目标配置的时候，提醒投资者，并给出新的资产配置建议；其三是不受私心和个人主观情绪的影响，通过智能科技实现真正的客观；最后，能够让普通投资者以智慧的方式进行资产配置，享受高端、智能的智慧金融服务。 

    机器人投资顾问提供的并不仅仅是便捷的购买通道，而是完整的投资策略支持。而这也是机器人投资顾问与传统理财工具最大的不同。以2015年最受欢迎的智投APP——聚爱财Plus为例，它可以根据投资者投资风险偏好和其财务状况量身定制投资方案。以某公司中层张先生为例，因为其投资风险偏好属于稳健型，聚爱财Plus为其提供的投资组合中，会将超过90%的可用资金用于购买由聚爱财精心筛选的，有车、房抵押的传统金融产品，小部分资金，用于购买收益更高的期权类产品。在确保稳健收益的前提下，帮助用户获得超预期收益。聚爱财Plus的用户，只需要在前端界面选择预期收益和期限，就可以快速得到一个由机器人投资顾问提供的投资组合方案。此举有助于帮助普通投资者甚至是“小白级”客户在最短时间内了解自己购买产品的收益、风险及期限，明确配置资管方案。 

    通常，量身定制的投资咨询服务，是高净值（资产量大）用户的专享，在欧美国家，100万美元是“私人订制”资管的基本门槛。机器人投资顾问则充分利用了移动互联和量化投资的技术红利，为广大普通投资者提供多元化的资产管理选择，具备"多元化、优质化、低成本"的特征。 

    让机器人投资顾问模式进入寻常百姓家，源于聚爱财一直秉持的“科技让金融更美好”的企业理念，将原来机构服务于金字塔尖人群的服务思维、方式，通过计算机的程序，先进的科学算法，为更多的普通投资者服务。凭借这种更安全稳健的个性化资产配置，聚爱财Plus成为2015年互联网金融领域的一匹“黑马”，在没有大范围广告推广的情况下，仅靠安全稳健的回报和用户的自发口碑传播，就收获了无数拥趸。 

    正如聚爱财CEO任衡所言，中国投资者长期重储蓄、轻投资、轻配置，非金融类资产占比50%以上。比北美投资者高出15个百分点。除此之外，很多中国投资者缺少把握投资机会的能力，由于缺少全面操作投资资产配置的能力，使他们选择的资产组合风险较高，而收益却不尽如人意。未来，这种局面或将通过机器人投资顾问获得改观。