互联网金融平台的合规性体现在那些方面？

 P2P作为“大众创业万众创新”的金融支持渠道，对实体经济的贡献获得了国家的肯定，其蒸蒸日上的发展态势也越来越受到大众的瞩目。2016年3月17日经两会授权，新华社发布了“国民经济和社会发展第十三个五年规划纲要”，P2P被正式写入其中，国家层面开始进一步的完善监管制度，规范网络借贷行业的发展，让P2P少受违法“伪P2P平台”的不良影响，让更多合规平台回归信息中介的属性并茁壮成长，继续发挥促进实体经济发展的积极作用。那么在行业监管越来越严的大背景下，一个平台的合规性主要提现在哪些方面呢？ 

    1、模式合规 

    模式合规就是根据出台的政策和《指导意见》平台的运营模式是不是属于“信息中介”模式。是否在运营过程中出现“资金池”的嫌疑，在运营过程中平台对投资人的信息披露是否按着法律条规组成“理财产品描述”、“借款信息披露”、“投资协议”、以及按着现有政策要求对平台的各项数据进行有效披露等内容。模式合规的重点在于平台是进行“自融”这是最主要问题，如果平台进行“自融”或者关联交易，不仅仅是无法兑付投资人本息，也会给平台带来“非法集资”的风险。 

    2、公司合规 

    公司合规的主要方向是在互金平台运营公司状况、公司属性、股东背景。当地的工商部门应密切配合，截止现在为止，很多地区的工商部门已经暂停登记和发放“投资类”企业的注册，从一定程度上讲，暂停登记只是“治标不治本”，并没有起到合规的作用，有些平台或者公司依旧使用“信息科技公司”的名号进行运营，那么那些“非投资”类公司就没有问题了?公司合规的重点问题就在于，股东背景是否真实，公司、以及公司主要人员是否存在“信用隐患”等问题。合规公司等于抓住了平台“信用风险”的源头。 

    3、借款项目的合规 

    借款人是投资人还款的主要来源，是也投资人还款最直接的途径。虽然有些平台为了防控风险，进行了一些担保措施，比如：第三方担保人(公司)担保、车辆质押、房屋抵押、以及风险准备金等模式进行增信。但是如果借款主体被“消灭”一切都变得不可靠。所以审定借款项目的真实性和合规性是保护投资人本息的重中之重。如果借款项目存在利率过高、借款人不明确甚至出现伪造借款人等情况出现，那么投资人的投资便无从谈起。 

    4、资金流向合规 

    这个问题目前是最棘手也是最直接的问题。因为目前绝大多数互金平台依然没有对接银行托管系统。所以监管部门不能因为没有对接银行托管系统就对平台“痛下杀手”全盘否认平台的资金管理问题。资金的准确流向，平台是否形成自己的“资金池”更需要监管部门予以指导，监管部门更应撮合，合规的互金平台与银行托管进行有效对接。这样才能从根本程度上解决资金流向和资金沉淀的问题。 

    以上四个检验平台是否合规的角度，其实完全可以通过平台是否与银行签订了资金托管协议来检验。由于银行机构对于P2P平台的筛选还是比较严格的，在前期会对平台进行尽职调查，会对包括股东背景、高管团队、风控模式、市场地位、系统投入、IT安全等多个方面进行考察，所以首批签约银行存管的平台数量较少。作为首批签约银行存管的公司之一，小宝金融表示，截至2016年5月底，正式完成银行存/托管系统对接的P2P平台约20几家，虽然目前P2P平台资金存管对接银行进度缓慢，但除去银行存管的筛选条件和技术开发的难度，P2P平台积极主动与银行合作，走向合规步伐的诚心还是值得大众欣慰。