车险综改持续推进 UBI车险科技赋能产业数字化升级

自车险综合改革正式落地实施以来，车险市场运行平稳有序，以“降价、增保、提质”为阶段性目标不断升级优化服务，保障消费者可以获得切实的改革红利。根据最新数据显示，6月末整体车均保费较改革前下降17%，综合赔付率上升15个百分点。为了进一步优化车险定价模式和服务质量，众多头部险企将视线投向了UBI车险，依托科技赋能实现车险产品创新。

UBI车险，全称为基于使用量而定保费的保险(usage based insurance)，在意大利、英国等发达保险市场已逐渐普及。该类车险可以通过车联网、OBD设备、智能手机等联网设备将驾驶者的驾驶习惯、驾驶技术、车辆信息和周围环境等数据综合起来，建立人、车、路多维度模型，以便在定价过程中根据车主的不同情况进行差异化定价，提升车险产品的使用体验。

随着车险综合改革的实施，UBI车险的发展对车险产业数字化转型来说拥有重要作用，银保监会等机构也陆续下发相关政策，支持通过科技赋能为车主提供更加丰富的保障服务。近期由银保监会研究起草的《关于实施车险综合改革的指导意见(征求意见稿)》中就指出，要探索在新能源汽车和具备条件的传统汽车中开发机动车里程保险(UBI)等创新产品，制定包括代送检、道路救援、代驾服务、安全检测等车险增值服务险的示范条款。

尽管UBI车险的发展获得了多方支持，但当前市场上也还面临着一些困难或者障碍，例如定价的经验数据不充分、设备配备不到位等。为更好地开展UBI车险服务，众多险企正积极针对当前存在的困难寻找解决方案，依托科技赋能打造智慧车险新生态。

众安保险在车险综合改革落地的第一时间上线了众安新车险，通过引入驾驶行为习惯、地区、出行记录等多维度定价因子，为车主提供动态定价服务。此外，众安保险也在和国内的整车厂探索基于OBD数据(车载自诊断系统，可以看到车辆运行状况多项信息)的定价应用，有望为车主提供个性化的车险保障服务。

另外在理赔方面，众安在理赔端的“马上赔”视频理赔产品，采用前台科技视讯技术、丢帧补时和直播技术等前沿科技手段，创新上线了视频连线理赔服务，进一步简化了车险理赔流程，带来便捷轻松的互联网车险体验。

此次的车险综合改革既覆盖到了交强险和商业车险等主流车险，又涉及具体的保险条款和保险费率的调整完善，有效地推进了车险服务、车险市场和车险监管的改革。随着众安等险企对UBI车险等创新模式的不断完善，有助于形成基于客户服务和体验的车险市场新竞争局面，切实满足车主的保险需求。

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