恒易贷：简单理财的理财计划

这些问题可以参考：

·你有多少储蓄?

·你的住房价值几何?

·你的投资或者退休账户有多少钱?

·信用卡债务

·抵押贷款的余额(记住，你已经在左侧列出了市值)

·其他贷款(汽车贷款、助学贷款等)

如果你对这些数字不太确定，可以给银行、信用卡公司或者顾问打电话询问。债务是不允许大致估计的，所以要想尽一切必要的办法，把真实数字写在纸上。资产则可以大致估算，但也要尽量准确。

然后把资产加起来，减去所有债务。现在，你知道了自己的净资产。

制定资产负债表，也许可以给你一些新的启发和提示，让你把目光转向需要关注的地方。在继续下一步之前，把它再看一遍，把新的目标添进去，是明智的做法。记住，你的计划随时可以修改。一页纸计划应该只包含此刻十分重要的3到5个要点：

·你对“钱对我为什么重要”这个问题的回答

·你对财务目标的最好预估

·你要偿还的债务

用预算提醒自己钱花在哪了?

一直提醒大家要培养记帐的习惯

记账一两个月后，你就有了扎实的事实依据，可以据此考虑自己的行为是否需要有所改变。这可能产生几种不同的结果。有些人认识到，自己为不太重要的事物花了太多的钱，马上找到了自己必须改变的地方，以更加接近目标。

;怎么改掉了花钱大手大脚的习惯?

有种方法叫“净化支出行为”的方法。

每隔一段时间，有时候长达两三周，尽量不花钱。

这个办法不容易实行，但可以帮助你去掉不必要的支出，并且清清楚楚地认识到，你希望怎么花钱，怎么支配时间。虽然看起来也许有点儿过激，但它可以把你固有的习惯连根拔起，而那些习惯你也许早已习以为常，浑然不觉。

可以试着连着几天不买任何东西，尽量延长时间，把它当成对自己的挑战。千方百计避免在下次做预算时手动录入的条目多增加一笔交易，或者多攒一张收据。给自己定下目标：支出条目要尽可能简短。

4.尽可能合理储蓄

找到可用于储蓄的钱

想一想，哪些支出不属于日常生活的组成部分，是意料之外的支出。

学会忍住花钱的冲动。

储蓄的基本要点：

1.尽可能合理储蓄。

2.要多挣钱少花钱。

3.不要赔钱。你工作非常努力，好不容易才存了一些钱。不要让弥补耽误的时间的压力引导你做出投机性的投资决策。至于现在，只要把注意力放在储蓄和控制支出上即可。

慢慢地，你会想出一些办法增加储蓄。你会习惯性地避免冲动购物，也知道削减某些类型的支出是否值得。

5.购买足够的保险

以前在文章中提过保险是抵御未来风险最好的方法。

书中建议不太适合国情，要自己花时间和精力去研究和学习。

6.明智地借贷和支出

投资的最基本法则：多赚少花

如果你还持有高利息的债务，把它们还清，要好过你能做出的一切其他理财投资。我们来看看：现在，如果你的投资表现很好，你也许能赚到7%的收益。

找出利息最高的债务，你可以一次偿还一项，还清一项，再还下一项。

该还清抵押贷款吗?

拿出一张纸。

1.在纸的左边画一个圆圈：在圆圈中写下你的抵押贷款利率(你在制定个人资产负债表时，应该注明这个数字)。假设你的抵押贷款利率是5%，在圈内填入5%。(也许你可以把抵押贷款利率的小幅减免计算进去——但是别忘了，根据你的居住地和其他因素，这个利率因人而异。)

2.在纸的右边画一个方框，在方框中填入数字8%，并画一个大大的问号。这个数字表示你对自己的投资可能获得的最高收益的估计。

前几天提到巴菲特的投资建议：指数资金定投，越早做越好。 

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