中青年成商业重疾险主力军 保障服务亟待年轻化发展

根据国家统计局近日发布的2019恶性肿瘤发病年轻趋势表显示,41~50周岁年龄段的群体为恶性肿瘤频发的主要年龄段,而30~40周岁年龄段的中青年群体则是所有年龄段中,恶性肿瘤发病率唯一呈现上升态势的人群,可见重大疾病的发病率正趋于年轻化。为了减轻重大疾病对个人及家庭造成的负面影响,不少人选择以购买商业重疾险或医疗险的方式抵御疾病风险,为了满足中青年群体的各种保险需求,人们应建立起更加灵活多元的保险配置方案。

据该统计表中的数据显示,41~50周岁群体的恶性肿瘤发病率高达41%,而31~40周岁的群体恶性肿瘤发病较2018年的19%上升至20%,中青年已成恶性肿瘤的“重灾区”。随着城市生活节奏加快,不良的生活习惯正式导致中青年群体重疾发病率攀升的诱因之一,据中国抗癌协会近日发布的《中国恶性肿瘤学科发展报告(2018年)》指出,我国新发新发恶性肿瘤超428万例,约占全球该年度恶性肿瘤发病的23.7%。面对重大疾病频发的现状,购买商业重疾险或医疗险成为国民的首选,我国的商业健康险行业也在2011年~2018年的发展过程中,实现复合增长率超过30%的好成绩。

在商业健康险业迅速发展的背景之下,为满足中青年等“保险新一代”群体的多元化需求,众多保险公司纷纷聚焦于商业重疾险与医疗险服务的多元化、个性化发展。

在商业重疾险方面,基于商业保险确诊即赔付的特性,不少保险公司在保障服务上做出了升级优化。比如平安人寿就推出了“平安健康i动保重疾险”,将运动步数与保额挂钩,即为中青年群体提供了健康保障,又能帮助用户建立良好的健康习惯。大都会人寿则推出了“健康随心重大疾病保险产品计划”,可以根据家庭情况和收入状况定制投保方案,有助于中青年群体在不同的年龄阶段都可以获得相匹配的保障服务。

在医疗险方面,则进一步细分了用户需求,针对不同群体打造个性化投保方案。国内首家互联网保险公司众安保险,就专门针对近年来争议较大的甲状腺类疾病打造了尊享e生优甲版,并开启“众安护甲”智慧健康计划。由于甲状腺癌患病具有率高、生存率高、治疗费用偏低的特点,消费者若投保商业重疾险,不仅获得的赔付较低且会对续保造成影响,因此许多甲状腺类疾病患者很难找到适合的投保产品。尊享e生优甲版则填补了市场的空白,根据客户甲状腺结节的健康状况,将客户群分为1到3级和4到6级,首次将甲状腺癌术后患者纳入保障范围,对此类群体进行针对性的保障服务。除此之外,众安保险还先后推出了尊享e生城市版、尊享e生爸妈版,为不同需求的保险用户打造贴心的保障服务。下一阶段,众安保险还将发力医疗前端预防保健、疾病早筛等服务和后端患教问答、康复管理等服务,为用户建立起健康管理方案,目前众安APP已上线“AI健康管理顾问”,探索在线智能核保新方向。

重疾发病率呈年轻化发展趋势,已带动一批中青年群体聚焦健康问题,寻求全面的健康保障。在此趋势下,众安保险等保险企业及公司都在不断完善自身的业务模式,令商业重疾险和医疗险等产品能够真正实现为用户抵御重疾险,助力“健康中国”战略全面实施建设。 

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