短期重疾险:降本增效有赖科技赋能

近来,一条名为“八成90后不敢看体检报告”的新闻登上微博热搜。据媒体调查,大多数年轻人承认,不敢看的原因是明知自己生活方式不健康:常熬夜、不运动、爱重口味等。当然,另一方面原因被网友以调侃的方式道出:“检查出病没钱治,还不如不知道。”其实早在2018年就有保险业大数据报告显示:90后人均持有4张保单,已成互联网保险消费主力军,具有强烈的保险意识。而在这4张保单中,健康险保单占据2.5张,面对市场的需求,更多险企应特别关注新经济时代中的90后群体,引导保险业发展精准化趋向。

以用户思维聚焦产品设计

根据国内首家互联网保险公司众安保险的调研,42.8%的90后会为家人购买健康险,80.9%的用户为自己投保健康险。但是面对逐年增加的国民重疾患病率,随之而来的是每年高额的保费,这对于步入社会不过几年的90后而言实属重压,因此,短期重疾险应运而生。

相较于长期重疾险,首先短期重疾险保费较低;其次短期重疾险除涵盖重疾险责任外,附加医疗、意外身故等责任,保障更加全面。因此,短期重疾险可以实现通过较低的保费配置到较高保额的效果。针对90后消费群体,选择短期重疾险显然更有利。

以众安旗下“乐活e生2019”短期重疾险为例,它延续了众安国民医疗险“尊享e生”的优势,具备保障全面、价格亲民的特点。其中,重疾涵盖100种,轻症50种,特定严重疾病20种,提供多种可选方案,投保更为灵活。这是“乐活e生”经历更新换代之后的新产品,旨在以用户为核心,直击用户核心需求,切实解决用户难题。

以保险科技驱动智能化服务

面对“网络原住民”的90后群体,险企要始终以互联网思维为先。从数据挖掘、保险销售、核保、承保到理赔、客服等多个环节,都应依托于保险科技助推险企实现跨越式发展,为用户提供智能化服务。近来,众安保险亮相2019年世界人工智能大会,会上数据智能中心总经理孙谷飞就未来新保险的发展场景做出设想:“从可穿戴智能设备数据采集、模型算法训练疾病监控预警、医院检查数据对疾病监测模型验证、再配合自动化理赔服务体验,伴随着人工智能发展,新保险已经近在眼前。”众安深耕科技赋能保险的路径已非新闻,“保险+科技”双引擎战略是一条始终坚持的长效之路。

依托于科技赋能,短期重疾险市场风险会大幅降低,且在满足数据收集、严把风控、智能咨询、智能理赔等多项服务之后的成本仍控制在合理范围内,这也是短期重疾险能够控制在低额保费的根本原因。许多额外保障的实现也依托于科技的支持,众安“乐活e生2019”短期重疾险提供门诊安排、手术安排、住院安排、远程问诊等增值服务,这些均基于大数据和互联网等科技实力,能够满足短期重疾险的额外保障。

未来,众安“新保险”理念必是大势所趋,保险科技将持续赋能短期重疾险市场,继续助推产品升级,满足更多用户需求。当然,保险科技的核心力量不只能作用于短期重疾险,但面对关乎国计民生的健康险市场,各大险企都应加强行业交流和联系,共同助推健康险市场的新发展。

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