重磅 材料清单出炉 广信贷积极筹备

9月7日,北京市金融工作局通过官网发布《关于启动在京注册P2P网络借贷机构自查工作的补充通知》(以下简称 《补充通知》)。《补充通知》要求,符合北京互金整治办8月24日发布的《关于启动在京注册P2P网络借贷机构自查工作的通知》(以下简称《通知》)的P2P网贷机构,按照《通知》要求提交相关资料的同时,还需要按照《自律检查、行政核查材料清单》(以下简称《清单》)的要求,将所有材料上传至金管通系统,配合开展自律检查、行政核查。网贷机构只需准备一次,提交一次。

据了解,《清单》包括公司基本情况、公司制度文件及相关证明材料、合同文本及相关证明材料、财务资料及相关数据统计、存管银行、信息披露、信息安全、说明类文档、其他资料等9类,共89项。 与此前《网络借贷信息中介合规检查清单》不同的是,108条清单更多是对企业自身问题检查的报告,《自律检查、行政核查材料清单》更多是材料性提交要求,大多数材料要求提交纸质版。《清单》中提到的各项材料,老牌平台广信贷绝大多数已具备,目前正在一一核实,查漏补缺,确保在预定时间内落实到位。

下面,我们将针对《清单》中投资人较为关注的公司基本情况、存管银行、信息披露、信息安全等进行简单分析。

第一、公司基本情况

公司基本情况需要的材料包括但不限于公司营业执照、业务简介、股权架构、高管简历、员工名单等。其中,部分信息已在广信贷官网进行了披露,以股权架构为例。7月18日,广信贷平台完成B轮融资,融资金额为5.75亿人民币,领投方为国资背景企业,跟投方为上市公司与两家实体企业,进一步提升了平台抗风险能力与可持续发展的潜力。融资完成的第一时间,广信贷在其官网公布了最新的股权架构。

广信贷股权结构图

第二、信息披露

信息披露是一个老生常谈的话题,几乎最近出台的监管政策中均有提到。在本次《清单》中,信息披露的细分文件有5项,包括平台信息披露制度、平台业务活动经营管理信息披露专栏、平台向公众披露其中介机构组织信息情况说明及相关证明文件、平台向出借人进行信息披露的情况说明及相关证明文件、平台向公众披露咨询、投诉、举报联系方式的情况说明及相关证明文件。

据悉,广信贷已在平台官网增设了“信息披露”专栏,对平台的基本信息、最新动态、合规进度、运营报告等日常运营情况进行了公示。此外,平台还建立了健全的信息披露机制,对项目真实性、合法性及其信用风险等进行审核、评价,分类,并定期向地方金融监管部门报送信息披露相关文件。

第三、存管银行

上线银行存管是平台完成备案的硬性条件之一。广信贷早在2016年3月便上线了银行存管系统,实现了平台资金和用户资金的有效隔离。因此,此次《清单》中提到的公司与现行合作的存管银行签署的资金存管协议、资金存管银行开户证明、账户明细等文件,广信贷平台是全部具备的。

第四、信息安全

   虽然《清单》中信息安全类别要求只有5项,但信息安全的重要性毋庸置疑。对于网贷平台而言,通过国家信息安全三级等保认证,无疑意味着平台的物理安全、网络安全、主机安全、应用安全、数据安全及备份恢复、系统建设管理、系统安全管理等信息安全方面获得了官方认可和评定。

据悉,2017年6月7日,广信贷凭借完备的网络信息安全保护体系以及行业领先的技术研发能力获得了由公安部核准颁发的“国家信息系统安全等级保护三级备案”证明,并以卓越的成绩成功斩获《信息系统安全等级测评报告》,足见广信贷信息技术水平和安全能力均走在行业合规发展的前列。通过三级备案,表明广信贷在技术、系统管理、应急保障等方面都达到了国家标准,建立了完备的网络信息安全保护体系。

另外,《清单》中还对平台相关制度、合同文本、财务资料等提出了要求。不过,对于广信贷、人人贷等一直积极践行合规的网贷平台而言,《清单》中提交的材料不难筹备,完成备案是迟早的事。